적금 선납이연으로 이율 극대화하기

선납 : 예정된 이체일보다 미리 입금
이연 : 예정된 이체일보다 늦게 입금

 

예금보다 적금의 이율이 높을 경우 선납이연 제도를 활용하여 예정된 금리보다 이율을 극대화시키는 방법이다.

1. 활용방법

가령 목돈 4,800만원이 있다고 해보자.

 

방법 1 : 적금 10%를 매월 400만원씩 납입

방법 2 : ㉠ 1회차에 목돈의 절반 2,400만원 납입

             ㉡ 남은 400만원과 2,000만원을 각각 6개월 적금과 예금통장에 파킹

             ㉢ 6개월 적금 만기도래하여 계좌1. 에 400만원 납입

             ㉣ 계좌3. 에서 인출하여 계좌1. 에 2,000만원 납입

 

결과 : 방법1은 이자 220만원의 소득을 얻은 반면

           방법2는 이자 220만원의 소득에다가 부가적으로 93만원(약 42%)의 소득을 더 얻었다.

 

 

4,800만원의 목돈이 있을경우 당연히 매달 400만원씩 납입을 하지는 않을 것이다. 그렇다고 이율이 낮은 예금에 목돈을 넣어두지도 않을 것이다.

목돈이 있을 경우 돈을 불리는 가장 좋은 방법은 당연 방법2처럼 이율이 높은 적금을 활용하여 풍차돌리기를 하는 것이다.

계좌3의 2,000만원 또한 여러 통장으로 쪼개서 활용하면 더욱 효과가 극대화될 것이다. 

(예를 들면, 중도해지가능 적금통장 등 찾으면 방법은 많다)

 

회차	적금(10%)	계좌 1. 적금(10%)	계좌2. 6개월 적금(5%)	계좌3. 예금(5%)
1회차	400만원	2,400만원	400만원	2,000만원
2회차	400만원
3회차	400만원
4회차	400만원
5회차	400만원
6회차	400만원
7회차	400만원	400만원	만기도래(6회차납입)
8회차	400만원
9회차	400만원
10회차	400만원
11회차	400만원
12회차	400만원	2,000만원		12회차납입
원금	4,800만원	4,800만원
이자	약 220만원	약 220만원	약 8만원	약 85만원
지급	약 5,020만원  - ①	약 5,113만원  -  ②

 

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2. 납입방식

 

납입방식은 총 4가지이다.

 

6-1-5
1-6-5
1-11
6-6

 

회차	6-1-5	1-6-5	1-11	6-6
1회차	6개월치 납입	1개월치 납입	1개월치 납입	6개월치 납입
2회차		6개월치 납입
3회차
4회차
5회차
6회차
7회차	1개월치 납입		11개월치 납입
8회차
9회차
10회차
11회차
12회차	5개월치 납입	5개월치 납입		6개월치 납입

 

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3. 대상

모든 은행 / 모든 상품이 선납이연을 허락해주진 않는다.

 

대체로 1 금융보다는 2금융이 가능하고, 자유적금은 안되고 정기적금에만 해당된다.

 

상품의 약관에 "이연"이라는 문구가 들어간 부분을 확인하여 상품을 찾자.